Wkład własny przy kredycie hipotecznym 10 czy 20%
[VIDEO + TRANSKRYPCJA] W tym artykule wytłumaczę, że do zaciągnięcia kredytu hipotecznego wystarczy mieć 10% wkładu własnego, ale osoby, które mogą go zwiększyć do minimum 20% znacząco obniżą koszt kredytu hipotecznego.
W poniższej transkrypcji znajdziesz ok. 53% pełnego artykułu, aby uzyskać dostęp do pełnego materiału wejdź na www.prostodom.pl/edukacja
TRANSKRYPCJA
Wkład własny i LTV
Żeby zrozumienie zagadnienia było łatwiejsze wytłumaczę na początku czym jest wkład własny i LTV kredytu. Wkład własny to część ceny nieruchomości, którą musisz pokryć ze swoich oszczędności. Natomiast LTV to ta część, która jest kredytowana, wyrażona w procentach.
Przykład
Dla przykładu. Załóżmy, że kupujesz nieruchomość, która kosztuje 300 000 zł. Dajesz 30 000 zł wkładu własnego, czyli 10%. To co pozostało – 270 000 zł czyli 90% ceny, to część kredytowana i to jest właśnie LTV. Gdybyś wkład własny zwiększył do 20%, czyli do 60 000 zł, kredyt wynosiłby 240 000 zł, a LTV 80%.
Sytuacja rynkowa
Obecnie zaleca się zaangażowanie 20% wkładu własnego. Mimo to, banki mają możliwość udzielania kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym. Należy sobie przy tym zdawać sprawę z kilku ważnych kwestii:
1. Po pierwsze, przy takim rozwiązaniu banki zastosują ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które w praktyce będzie oznaczać, że przez około 60 miesięcy będziecie mieli podwyższoną ratę. Dla przykładu, przy nieruchomości za 300 000 zł i wkładzie 10%, rata przez owe 60 miesięcy będzie wyższa o ok. 40 zł, a to oznacza, że całkowity koszt kredytu wzrośnie mniej więcej o 2400 zł. Przy całości transakcji nie jest to ogromna różnica.
2. Większość banków przy 20% wkładzie własnym stosuje niższą marżę. I to już ma bardzo duży wpływ na obniżenie kosztów kredytu. Czasami różnica z tym związana wynosi kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
3. Po trzecie, niektóre banki w ogóle nie udzielają kredytów z 10% wkładem własnym. Niestety są to banki z bardzo dobrą ofertą.
Przykład
Pokażę Wam jaka jest różnica w kosztach przy zakupie nieruchomości za 300 000 zł. Z 10% i 20% wkładem własnym. Dla porównania wykorzystaliśmy ofertę kredytu banku, który prawdopodobnie udziela obecnie najwięcej kredytów hipotecznych w naszym kraju.
Załóżmy, że cena wynosi 300 000 zł. Angażujemy wkład własny na poziomie 30 000 zł. W takiej sytuacji kredyt to 270 000 zł. Zapłacimy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które kosztować będzie 36,44 zł. Będziemy je ponosić przez 68 miesięcy i łącznie zapłacimy za nie 2 477,92 zł. Oprocentowanie kredytu wynosiłoby w takiej sytuacji 3,98%. Suma odsetek jakie byśmy zapłacili przez 30 lat to 189 328,92 zł.
Dla porównania, gdybyśmy przy tej samej nieruchomości zaangażowali wkład w wysokości 60 000 zł i wzięli 240 000 zł kredytu, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego nie zostałoby zastosowane.
Aby obejrzeć resztę materiału, wejdź na www.prostodom.pl/edukacja
