Bezpieczny Kredyt 2%

Wsparcie jest realizowane poprzez wysokie dopłaty do rat przez pierwsze 10 lat kredytu.

Bezpieczny Kredyt 2% jest dostępny od 1 lipca 2023 roku do 31 grudnia 2027 roku.

Bezpieczny Kredyt 2% można przeznaczyć na zakup domu lub mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego (z ewentualnym wykończeniem lub remontem) oraz na budowę domu systemem gospodarczym.

Bezpieczny Kredyt 2% skonstruowany jest w ten sposób, że rata przez pierwsze 10 lat jest malejąca i ze względu na dopłaty o wiele niższa od raty w klasycznym kredycie hipotecznym. Przez pierwsze 5 lat jest z góry znana i pewna. Po tym okresie, ze względu na możliwą zmianę oprocentowania, zostanie wyznaczona nowa rata na kolejne 5 lat. Od 11 roku kredytobiorca będzie płacił pełną ratę (skończą się dopłaty). Wtedy będzie mógł zdecydować, czy chce utrzymać raty malejące, czy zmienić na równe.

Maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2% to 500 000,00 zł dla singli bez dzieci i 600 000,00 zł dla pozostałych osób, które mogą skorzystać z programu. Pozostałe osoby to single z dziećmi, związki nieformalne (tylko jeśli wychowują wspólne dziecko) oraz małżeństwa (bez względu na dzieci).

Wkład własny może wynosić 200 000,00 zł (wyjątek od tego stanowi budowa domu systemem gospodarczym na posiadanej już działce – szczegóły poniżej).

W związku z punktami 5. i 6. Powyżej maksymalna cena kupowanej/budowanej nieruchomości może wynosić 700 000,00 zł w przypadku singli bez dzieci i 800 000,00 zł w przypadku pozostałych osób (wyjątek od tego stanowi budowa domu systemem gospodarczym na posiadanej już działce – szczegóły poniżej).

Bezpieczny Kredyt 2% jest skierowany do osób, które nie ukończyły 45 lat i nigdy nie posiadały mieszkania ani domu (z pewnymi wyjątkami opisanymi poniżej).

Zakup mieszkania lub domu:

Budowę domu systemem gospodarczym:

Single (bez względu na dzieci), małżeństwa (bez względu na dzieci) oraz pary w związkach nieformalnych, pod warunkiem, że mają przynajmniej jedno wspólne dziecko.

Osoby, które nie posiadają i nigdy wcześniej nie posiadały mieszkania ani domu. Ta zasada dotyczy wszystkich osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy (również jego dzieci). Można posiadać działkę pod warunkiem, że nie jest ona zabudowana nieruchomością mieszkalną.

Wyjątki od powyższej zasady:

Osoby, które w dniu złożenia wniosku nie ukończyły 45 lat. W przypadku małżeństw lub par w związkach nieformalnych z dziećmi, to kryterium musi być spełnione przynajmniej przez jedną osobę (drugi z kredytobiorców może przekraczać ten wiek).

Osoby, które nie posiadają oraz w ostatnich 36 miesiącach nie posiadały kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup mieszkania, domu lub budowy domu (nie dotyczy kredytu na zakup działki).

Osoby, które posiadają zdolność kredytową do zaciągnięcia Bezpiecznego Kredytu 2%. Skontaktuj się z nami, w celu cbezpłatnego sprawdzenia zdolności kredytowej.

Maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2% wynosi:

Wkład własny może wynosić:

Maksymalna wartość nieruchomości, która może zostać skredytowana Bezpiecznym Kredytem 2%:

Najważniejszym aspektem programu Bezpieczny Kredyt 2% są dopłaty, które będą udzielane przez okres 10 lat i będą redukować wysokość miesięcznej raty. Wysokość dopłat będzie uzależniona od kilku czynników, m.in. średniego oprocentowania kredytów hipotecznych w Polsce w poprzednim kwartale. Szczegółowe zasady wyliczania dopłat można znaleźć na stronie 20 Ustawy.

Pamiętaj, że:

Dopłaty do Bezpiecznego Kredytu 2% zostaną wstrzymane, jeżeli w okresie ich otrzymywania:

W sytuacji, gdy kredytobiorca zostanie prawomocnie skazany za przestępstwo, popełnione w związku z udzieleniem Bezpiecznego Kredytu 2%, będzie zobowiązany do zwrócenia otrzymanych do tej pory dopłat wraz z ustawowymi odsetkami.

W 2023 limity programu nie obowiązują, to znaczy, że każdy, kto złoży wniosek w tym roku otrzyma dopłaty (nawet, jeżeli decyzja zostanie wydana i umowa kredytowa podpisana w 2024 roku).

Na każdy rok przewidziano pulę środków z przeznaczeniem na dopłaty do Bezpiecznych Kredytów 2%. Od 2024 banki będą miały obowiązek rejestracji każdego złożonego wniosku o Bezpieczny Kredyt 2% oraz prognozowanej rocznej dopłaty do tego wniosku (sumę dopłat z 12tu miesięcy). Jeżeli suma tych wprowadzonych rocznych dopłat osiągnie 90% puli przewidzianej na dany rok lub 75% puli przewidzianej na rok kolejny, to Bezpieczny Kredyt 2% w tym roku zostanie zawieszony. Roczne dopłaty do wniosków złożonych w 2023 roku będą wliczały się do limitów z 2024 roku. Przy założeniu, że w 2023 roku zostanie złożonych ok. 40 000 wniosków, program w 2024 roku prawdopodobnie zostanie zawieszony już na jego początku. Jeżeli ktoś składa wnioski do kilku banków (a tak robi większość osób), w systemie dopłat BGK jest to traktowane jako jeden wniosek/kredyt.

Poniżej przedstawiamy tabelę z limitami kwotowymi na każdy rok oraz z szacowaną maksymalną liczbą wniosków. Wyliczenia oparliśmy o założenia (08.10.2023.):

Zdolność kredytowa w programie Bezpieczny Kredyt 2% jest liczona o wiele korzystniej niż przy zwykłym kredycie. To znaczy, że przy tych samych dochodach ten sam kredytobiorca może zaciągnąć zdecydowanie wyższy kredyt korzystając właśnie z Bezpiecznego Kredytu 2%. Wynika to z faktu, że dzięki dopłatom do oprocentowania rata Bezpiecznego kredytu 2% jest o wiele niższa niż w przypadku zwykłego kredytu.

Poniżej przedstawiamy przykładowe wyliczenia zdolności dla różnych gospodarstw domowych i różnych dochodów.

* Powyższe wyliczenia mają charakter poglądowy. Policzenie dokładnej zdolności dla konkretnej osoby/osób jest uzależnione od bardzo wielu czynników tak ważnych, jak wiek, rodzaj i wysokość dochodu do tak, zdawałoby się, nieistotnych jak kod pocztowy zamieszkania. Jeżeli chcesz szybko i dokładnie sprawdzić swoją zdolność skontaktuj się z nami.
** Licząc powyższe zdolności założyliśmy brak zobowiązań (kredytów i innych) w każdym z gospodarstw. Z pewnym uproszczeniem można przyjąć, że rata kredytu (lub suma rat) odjęta od faktycznego dochodu da dochód, dla jakiego powinniśmy sprawdzać powyższą tabelę. Natomiast, jeżeli posiadasz limity w rachunku, lub karty kredytowe, to sumę posiadanych limitów pomnóż razy 0,05 i ten wynik odejmij od dochodu.

Sprawdzenie dokładnych warunków programu i omówienie ew. wątpliwości ze specjalistą;

Dokładne poznanie ofert Bezpiecznego Kredytu 2% poszczególnych banków;

Sprawdzenie zdolności kredytowej – dzięki temu będziesz miał pewność, że Twoje dochody są akceptowalne przez banki i będziesz wiedział na jaką kwotę Bezpiecznego Kredytu 2% możesz liczyć;

W przypadku niepewnej zdolności kredytowej – przygotowania odpowiednich zapisów w umowie przedwstępnej, rezerwacyjnej lub deweloperskiej;

Poznanie wszystkich kosztów związanych z kredytem (wysokości rat, innych kosztów miesięcznych i bardzo ważne – kosztów początkowych związanych z zakupem nieruchomości i zaciągnięciem Bezpiecznego Kredytu 2%);

Poznanie ryzyk związanych z zakupem nieruchomości i zaciągnięciem Bezpiecznego Kredytu 2%;

Upewnieniem się, że nie będzie problemów z dokumentacją wymaganą przez bank przy Bezpiecznym Kredycie 2% dotyczącą dochodów oraz nieruchomości;

Dowiedzieć się, czy w okresie, w którym planujesz zaciągnąć Bezpieczny Kredyt 2% nie wyczerpią się limity;