Kredyt na start 0 procent
Kalkulator rat kredytu na Start 0 procent
Kalkulator jest zgodny z pierwszą wersją ustawy.
Powyższe wyliczenia oparliśmy o założenia przedstawiane przez MRiT oraz o najbardziej prawdopodobne (wg nas) scenariusze. Mają charakter orientacyjny i nie stanowią one oferty.
Porównywarka ofert kredytu na Start 0 procent
- Uzupełnij dane nieruchomości, kredytu i kredytobiorców.
- Porównaj online najtańsze oferty kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent.
- Bez logowania i bez wymuszonych zgód na marketing.
Porównywarka zostanie udostępniona od razu po tym, jak banki wprowadzą oferty kredytów mieszkaniowych na Start 0 procent.
O programie
Poniżej przedstawiamy zasady kredytu 0 procent określone w projekcie ustawy. Na 90-95% pozostaną one bez zmian. Na bieżąco będziemy informowali o aktualizacjach za pomocą naszych mediów społecznościowych oraz poprzez aktualizację strony.
Aby być na bieżąco, zaobserwuj nasze social media:
Youtube
Instagram
Facebook
08.04.2024. został opublikowany projekt ustawy o kredycie mieszkaniowym 0 procent. Aktualną wersję projektu możesz pobrać tutaj.
W skrócie
Wsparcie w kredycie na Start 0 procent polega na:
– wysokich dopłatach do rat przez pierwsze 10 lat kredytu,
– gwarancji wkładu własnego (możliwość zaciągnięcia kredytu bez wkładu własnego).
Powyższe rodzaje wsparcia można łączyć.
Rozpoczęcie programu kredyt mieszkaniowy na Start 0 procent przewidziane jest najszybciej na drugą połowę 2024 roku. Program ma obowiązywać w latach 2024-2027.
Z kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent będą mogły skorzystać osoby, które nie posiadały i nie posiadają mieszkania lub domu jednorodzinnego (z pewnymi wyjątkami opisanymi poniżej w częściach Dla kogo… oraz Warunki…).
Ograniczenie wiekowe w kredycie mieszkaniowym na Start 0 procent będzie dotyczyło tylko singli bez dzieci (na dzień złożenia wniosku maksymalnie 35 lat). W przypadku gospodarstw 2-osobowych i większych nie ma ograniczenia wieku.
Gospodarstwa przekraczające określony próg dochodowy, będą miały ograniczone dopłaty w kredycie mieszkaniowym na Start 0 procent.
Dopłaty do rat będą obowiązywały przez 10 lat, a ich wysokość będzie uzależniona głównie od ilości osób oraz dzieci wchodzących w skład gospodarstwa domowego.
Gospodarstwo, w którego skład wchodzi przynajmniej 3 dzieci, posiadające jedno mieszkanie lub dom, będzie mogło skorzystać z kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent i przeznaczyć kredyt na zakup drugiej nieruchomości.
W 2024 roku z hipotecznego kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent będzie mogło skorzystać maksymalnie 35 000 kredytobiorców. W kolejnych latach planowane jest udzielanie 15 000 kredytów na kwartał.
W programie kredyt mieszkaniowy na Start 0 procent, oprócz limitów dochodowych będą obowiązywały również limity powierzchni użytkowej nieruchomości, ale tylko w przypadku zakupu. W przypadku budowy domu limitów powierzchni nie będzie. Dodatkowo limit powierzchni będzie obowiązywał tylko w przypadku kredytów z dopłatą.
Co kupisz/wybudujesz
Kredyt na start 0 procent będzie można przeznaczyć na poniższe cele:
Budowa domu na posiadanej działce.
Zakup działki i budowa domu.
Zakup mieszkania lub domu z rynku wtórnego + ewentualny remont.
Zakup mieszkania lub domu z rynku pierwotnego + ewentualne wykończenie.
Kredytem na start 0 procent nie skredytujesz:
– cesji umowy deweloperskiej lub rezerwacyjnej z rynku pierwotnego,
– zakupu samej działki (bez budowy domu).
Jeżeli nie jesteś pewien, czy nieruchomość, o które myślisz łapie się na kredyt na start 0 procent, umów się na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ. Rozwiejemy Twoje wątpliwości.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i niezobowiązująca.
Kto może skorzystać
Z kredytu na start 0 procent będą mogli skorzystać:
Single, którzy nie ukończyli 35 roku życia.
Singiel, który ma co najmniej jedno dziecko (bez limitu wiekowego).
Pary w związku nieformalnym (z dziećmi i bez dzieci).
Małżeństwa (z dziećmi i bez dzieci).
Jakiekolwiek dwie osoby (również obcokrajowcy), prowadzące wspólne gospodarstwo domowe w Polsce. W takim wypadku obie osoby muszą być właścicielami kredytowanej nieruchomości, po 50% (związki nieformalne, również tej samej płci, rodzeństwo, znajomi, rodzic z dorosłym dzieckiem i inni).
W dniu udzielenia kredytu 0 procent oraz wcześniej kredytobiorca nie może być właścicielem innego mieszkania lub domu (ani ich części).
Wyjątkiem jest posiadanie:
1. Mieszkań lub domów nabytych przez kredytobiorcę w drodze dziedziczenia lub darowizny i zbytych:
– w jakikolwiek sposób przed ukończeniem 18 roku życia,
– w drodze darowizny po 18 roku życia, osobie niewchodzącej w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy.
2. Mieszkań lub domów nabytych przez kredytobiorcę w udziale nie wyższym niż 50%, jeżeli nieuchomości były kupowane na kredyt z innym kredytobiorcą i później zbyte na rzecz tego współkredytobiorcy wraz z przeniesieniem na niego praw i obowiązków z umowy kredytowej.
3. Udziału w maksymalnie jednej nieruchomości, nie wyższego niż 50%, uzyskanego w drodze dziedziczenia lub darowizny. W przypadku, gdy do kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent przystępują dwie osoby, wciąż obowiązuje warunek maksymalnie jednej nieruchomości. Czyli, jeżeli jedna osoba otrzymała np. 10% i druga również 10%, to nie będą mogli skorzystać z kredytu, ponieważ otrzymali udziały w więcej niż jednej nieruchomości.
4. Maksymalnie jednego mieszkania lub domu, wobec którego wydano nakaz opróżnienia, wyłączono nieruchomość z użytkowania lub wydano nakaz rozbiórki (art. 67 i 68 Prawa budowlanego).
5. Maksymalnie jednego mieszkania lub domu, jeżeli w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej troje dzieci.
Uwaga pkt. 1. i 2. nie ma ograniczenia co do ilości posiadanych nieruchomości.
W dniu udzielenia kredytu 0 procent oraz wcześniej kredytobiorca nie może być stroną:
– innego kredytu mieszkaniowego na start 0 procent,
– bezpiecznego kredytu 2%,
– rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
W dniu podpisania umowy kredytu na start 0 procent oraz wcześniej kredytobiorca nie może posiadać innego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu zaciągniętego w ciągu 36 miesięcy przed podpisaniem tej umowy, chyba, że ów inny kredyt hipoteczny został:
– rozwiązany w związku z dokonanym skutecznym odstąpieniem od umowy nabycia tego lokalu, domu lub tego prawa lub
– przeniesiony na inną osobę będącą stroną tego kredytu lub
– rozwiązany przed dniem uruchomienia środków tego kredytu.
Uwaga! Jeżeli kredytobiorca nie spełnia warunku z pkt. 8., nie będzie mógł skorzystać z kredytu na start z dopłatami, ale będzie mógł skorzystać z kredytu na start bez wkładu własnego.
Jeżeli nie wiesz, czy kwalifikujesz się do programu kredyt na start 0 procent, umów się na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ. Rozwiejemy Twoje wątpliwości.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i niezobowiązująca.
Oprocentowanie i dopłaty
Pierwszą formą wsparcia w kredycie na start będą dopłaty do rat
Dopłaty będą obowiązywały przez pierwsze 120 miesięcy kredytu.
Dopłata będzie polegać na tym, że określona kwota kredytu będzie oprocentowana dużo niższą stopą procentową. Kwota kredytu z dopłatą oraz wysokość stopy procentowej będą uzależnione od liczebości gospodarstwa domowego oraz od liczby dzieci w tym gospodarstwie:
| Liczba osób w gospodarstwie | Kwota kredytu z dopłatą | Oprocentowanie kredytu z dopłatą |
| 1 osoba | 200 000 | 1,50% |
| 2 osoby bez dzieci | 400 000 | 1,50% |
| 2 osoby (w tym 1 dziecko) | 400 000 | 1,00% |
| 3 osoby (w tym 1 dziecko) | 450 000 | 1,00% |
| 3 osoby (w tym 2 dzieci) | 450 000 | 0,50% |
| 4 osoby (w tym 2 dzieci) | 500 000 | 0,50% |
| 4 osoby (w tym 3 dzieci) | 500 000 | 0,00% |
| 5 osób i więcej | 600 000 | 0,00% |
Ustawa zakłada, że dla miast lub obszarów ze wskaźnikiem odtworzeniowym (koszt odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej) znacząco wyższym od średniej krajowej, kwota kredytu z dopłatą będzie o 10% lub 20% wyższa. Gdyby ustawa obowiązywała dzisiaj, to dla poniższych miast kwoty kredytu z dopłatą byłyby wyższe:
-
Wrocław, Gdańsk, Poznań i Kraków – kwoty kredytu z dopłatą wyższe o 10% od podanych powyżej.
-
Warszawa – kwota kredytu z dopłatą wyższa o 20% od podanych powyżej.
Kredytobiorca może zaciągnąć większy kredyt niż kwota, do której przysługują dopłaty. W takiej sytuacji nadwyżka będzie oprocentowana wg normalnej stawki w danym banku.
Oznacza to, że jeżeli kwota kredytu przekroczy „Kwotę kredytu z dopłatą” (tabela powyżej), część kredytu będzie miała niższe oprocentowanie, a część standardowe.
Przykład:
Singiel zaciągający kredyt na kwotę 450 000 zł:
1. Kwota kredytu z dopłatą: 200 000 zł – oprocentowana stawką 1,5%
2. Kwota kredytu bez dopłaty: 250 000 – oprocentowana stawką rynkową ok. 7,5%
3. Faktyczne oprocentowanie kredytu będzie liczone, jako średnioważone z powyższych i będzie wynosić 4,83%.Swoje oprocetnowanie oraz raty możesz policzyć w KALKULATORZE RAT W KREDYCIE NA START 0 PROCENT.
Rodzina z przynajmniej trójką dzieci może zaciągnąć kredyt na start na zakup drugiej nieruchomości. Taka rodzina musi sprzedać pierwszą nieruchomość oraz poinformować o sprzedaży bank w ciągu 24 miesięcy od wypłaty całości kredytu. Jeżeli tego nie zrobi, utraci prawo do kolejnych dopłat.
Kredyt bez wkładu
Drugą formą wsparcia w kredycie na start jest możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez wkładu własnego.
Przy kwocie wydatków na zakup lub budowę nieruchomości (z ewentualnym zakupem działki) do 500 000 zł:
-
Minimalny wkład własny wynosi 0 zł.
-
Przy wkładzie poniżej 20% Bank Gospodarstwa Krajowego udziela gwarancji wkładu własnego.
-
Za gwarancję wkładu własnego pobierana jest prowizja wyliczana ze wzoru:
prowizja = (wydatki na zakup lub budowę * 0,2 – wkład własny) * 0,01Przykład wyliczenia prowizji za gwarancję wkładu własnego:
zakup z r. wtórnego = 400 000
remont = 100 000
wydatki = zakup z r. wtórnego + remont = 500 000
wkład własny = 0 złprowizja = (500 000 * 0,2 – 0) * 0,01 = 1 000 zł
-
Prowizja za gwarancję wkładu własnego jest płatna przed uruchomieniem kredytu.
-
Do czasu spłaty kapitału kredytu odpowiadającego gwarantowanej kwocie w mieszkaniu nie można prowadzić działalności gospodarczej.
Przy kwocie wydatków na zakup lub budowę nieruchomości (z ewentualnym zakupem działki) powyżej 500 000 zł ale nie więcej niż 1 000 000 zł:
-
Minimalny wkład własny wynosi = kwota wydatków * 0,2 – 100 000
Przykład wyliczenia minimalnego wkładu własnego:
zakup z r. wtórnego = 500 000
remont = 100 000
wydatki = zakup z r. wtórnego + remont = 600 000minimalny wkład własny = 600 000 * 0,2 – 100 000 = 20 000 zł
-
Przy wkładzie poniżej 20% Bank Gospodarstwa Krajowego udziela gwarancji wkładu własnego.
-
Za gwarancję wkładu własnego pobierana jest prowizja wyliczana ze wzoru:
prowizja = (wydatki na zakup lub budowę * 0,2 – wkład własny) * 0,01Przykład wyliczenia prowizji za gwarancję wkładu własnego:
zakup z r. wtórnego = 500 000
remont = 100 000
wydatki = zakup z r. wtórnego + remont = 600 000
wkład własny = 20 000 złprowizja za gwarancję wkładu własnego = (600 000 * 0,2 – 20 000) * 0,01 = 1 000 zł
-
Prowizja za gwarancję wkładu własnego jest płatna przed uruchomieniem kredytu.
-
Do czasu spłaty kapitału kredytu odpowiadającego gwarantowanej kwocie w mieszkaniu nie można prowadzić działalności gospodarczej.
Przy kwocie wydatków na zakup lub budowę nieruchomości (z ewentualnym zakupem działki) powyżej 1 000 000 zł:
-
Wymagane jest 20% wkładu własnego.
-
Nie można skorzystać z gwarancji wkładu własnego.
Chcesz wiedzieć, czy możesz zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego? Wyliczyć jaką prowizję będziesz musiał za to zapłacić? Umów się z nami na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i niezobowiązująca.
Bez względu na kwotę kredytu, nie ma ograniczenia wkładu własnego w kredycie na start. Tzn., że wkład może być wyższy niż 20% i teoretycznie wynosić nawet 99,99%.
Powierzchnia nieruchomości
Powierzchnia użytkowa nieruchomości kredytowanej za pomocą kredytu na Start 0 procent będzie limitowana. Przekroczenie podanych wartości, nie wyklucza możliwości zaciągnięcia kredytu w programie kredyt na Start 0 procent, a jedynie powoduje zmniejszenie przysługującej Ci dopłaty.
| Liczba osób w gospodarstwie | Maksymalna powierzchnia użytkowa (m2) |
| 1 | 50 |
| 2 | 75 |
| 3 | 100 |
| 4 | 125 |
| 5 | 150 |
| 6 | 175 |
| 7 | 200 |
| każda kolejna osoba | +25 m2 |
Jeżeli przekroczysz limit powierzchni użytkowej, to za każdy metr przekroczenia Twoja rata będzie powiększona o 50 zł.
Limit powierzchni użytkowej nie obowiązuje w przypadku zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent na budowę domu.
Jeżeli chcesz policzyć PRZYBLIŻONĄ ratę z dopłatami uwzględniającą powierzchnię kupowanej nieruchomości skorzystaj z naszego KALKULATORA RAT W KREDYCIE NA START 0 PROCENT.
Jeżeli chcesz policzyć DOKŁADNĄ ratę z dopłatami uwzględniającą powierzchnię kupowanej nieruchomości, sprawdzić zdolność i/lub zadać inne pytania, umów się na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i niezobowiązująca.
Kryterium dochodowe
Uwaga! Kryterium dochodowe w kredycie na start 0 procent dotyczy tylko kredytu z dopłatami. Kredytobiorca, który korzysta z kredytu bez wkładu własnego, ale nie korzysta z dopłat, nie musi spełniać poniższego kryterium dochodowego.
Limity dochodów nie obowiązują kredytobiorców z 3 dzieci.
Dla pozostałych gospodarstw w kredycie na start 0 procent będą obowiązywały limity dochodów. Limity będą się różnić w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Pod uwagę będzie brany średni, miesięczny dochód netto z zeszłego roku. Limity dla poszczególnych gospodarstw przedstawiają się następująco:
-
Na 2025 limity są już określone i będą wynosiły:
Liczba osób w gospodarstwie Dochód netto (po przekroczeniu dopłata będzie pomniejszona) 1 7 000 2 11 000 3 14 500 4 18 000 Dla niektórych miast limity będą wyższe. Szczegóły w pkt. 3. poniżej.
-
Od 2026 roku limit dochodu będzie się zmieniał w każdym roku działania programu. Będzie wyliczany na podstawie wzoru* określonego w ustawie i z naszych wstępnych wyliczeń wynika, że w 2026 będą wynosić około:
Liczba osób w gospodarstwie Dochód netto (po przekroczeniu dopłata będzie pomniejszona) 1 8 870 2 13 300 3 17 700 4 22 160 Powyższe limity na 2026 rok mają charakter orientacyjny. Dokładne limity na 2026 rok zostaną podane najszybciej we wrześniu 2025 roku. Jak tylko będą znane podamy odpowiednie informacje.
* Opis wzoru na wyliczanie limitów dochodowych kredytu na start w kolejnych latach:
Kwoty limitów dochodowych, o których mowa w ust. 1 pkt 3 i 4, ustala się jako dwukrotność raty równej kredytu hipotecznego o okresie spłaty wynoszącym 25 lat i oprocentowaniu odpowiadającemu średniej arytmetycznej trzech kolejnych ogłoszonych przed dniem 31 sierpnia danego roku wskaźników średniej kwartalnej stopy procentowej, o których mowa w art. 9b ust. 4 ustawy z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%, powiększonej o 2,5 punktu procentowego, udzielonemu w kwocie równej iloczynowi średniej ceny za 1 m2 powierzchni użytkowej lokali mieszkalnych nabytych z wykorzystaniem kredytu mieszkaniowego udzielonego w pierwszym i drugim kwartale tego roku oraz liczby będącej sumą liczby 25 i iloczynu liczby 25 oraz liczby osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy.
Ustawa zakłada, że dla miast lub obszarów ze wskaźnikiem odtworzeniowym (koszt odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej) znacząco wyższym od średniej krajowej limit dochodu może być o 10% lub 20% wyższy. W związku z tym dla poniższych miast w 2025 roku limit dochodu będzie wyższy i będzie wynosił:
-
Wrocław, Gdańsk, Poznań i Kraków, limity dochodu o 10% wyższe, czyli: 1 osoba – 7 700, 2 osoby – 12 100, 3 osoby – 15 950, 4 osoby – 19 800,
-
Warszawa limity dochodu o 20% wyższe, czyli: 1 osoba – 8 400, 2 osoby – 13 200, 3 osoby – 17 400, 4 osoby – 21 600.
Jeżeli masz wątpliwości co do kryterium dochodowego lub chcesz, żebyśmy bezpłatnie pomogli w wyliczeniu dochodu, zdolności oraz dopłaty, skorzystaj z naszych BEZPŁATNYCH KONSULTACJI. Rozwiejemy Twoje wątpliwości.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i całkowicie niezobowiązująca.
W 2026 roku limity dla odpowiednich miast również będą o 10% lub 20% wyższe od podanych w punkcie 2. Będziemy je aktualizować na bieżąco.
Gospodarstwa domowe z wyższymi dochodami niż powyższe, również będą mogły skorzystać z kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent. Jednak jeśli dochód przekroczy podane wartości, dopłata zostanie zmniejszona. Dla gospodarstwa jednoosobowego dopłata będzie pomniejszana o 50 groszy za każdą złotówkę przekroczenia (np. jeśli dochód będzie wyższy o 1000 zł, dopłata zmniejszy się o 500 zł). W przypadku większego gospodarstwa dopłata będzie zmniejszana o 25 groszy za każdą złotówkę przekroczenia.
W celu sprawdzenia czy dochód kredytobiorcy mieści się w wyznaczonym limicie, pod uwagę będzie brany dochód osiągnięty w roku poprzedzającym rok złożenia wniosku o kredyt 0 procent.
UWAGA! Dochód wyliczany do limitu nie jest równy dochodowi przyjmowanemu przez banki do liczenia zdolności. Projekt ustawy nie określa tego z jakiego okresu będzie brany dochód do liczenia zdolności. Decyzja będzie należała do banku kredytującego.
Warunki kredytu na Start
Kredyt na start 0 procent będzie musiał być zaciągnięty jako kredyt ze stałym oprocentowaniem na okres:
– min. 60 miesięcy, jeżeli kredytobiorca skorzysta tylko z gwarancji wkładu własnego (nie będzie korzystać z dopłat),
– min. 120 miesięcy. jeżeli kredytobiorca będzie korzystać z dopłat do rat.
Po powyższych okresach kredytobiorca będzie mógł zdecydować, czy chce zostać przy oprocentowaniu stałym, czy zmienić je na zmienne.
Minimalny okres kredytowania w kredycie na start to 15 lat (czyli 180 miesięcy). Maksymalny okres kredytowania będzie uzależniony od polityki banku (zazwyczaj 30 lub 35 lat) oraz od wieku kredytobiorców w dniu zaciągania kredytu (banki zazwyczaj udzielają kredytu do 70, 75 lub 80 roku życia).
W kredycie na start 0 procent nie będzie określona maksymalna kwota kredytu. Jednak należy pamiętać o dwóch kwestiach:
– W przypadku kredytu z dopłatami dopłata będzie obowiązywała tylko do określonej kwoty opisanej w części „Wysokość dopłaty…”.
– Kedyt bez wkładu własnego będzie można zaciągnąć maksymalnie do kwoty 500 000 zł. Za nadwyżkę ponad 500 000 zł trzeba będzie dać 20% wkładu własnego. Szczegółuy w części „Kredyt na start 0 procent bez wkładu…”.
W kredycie na start nie obowiązuje maksymalna cena nieruchomości ani maksymalny koszt budowy.
W kredycie na start nie obowiązuje limit wkładu własnego. Kwota wkładu własnego jest nieograniczona.
Przy kredycie na Start bez wkładu własnego kredytobiorca może wybrać, czy chce spłacać kredyt w systemie rat równych czy malejących. Wybierając kredyt na Start z dopłatami, przez okres uzyskiwania dopłat kredytobiorca będzie musiał spłacać kredyt w systemie rat malejących. Po zakończeniu tego okresu przechodzimy na raty równe, z możliwością zmiany na raty malejące.
Wnioski o kredyt na start będzie można składać do 31.12.2027 lub do wyczerpania limitów.
Jeżeli masz wątpliwości co do warunków programu kredyt na start, umów się z nami na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ. Rozwiejemy Twoje wątpliwości.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i niezobowiązująca.
Utrata dopłat
Kredytobiorca, który wynajmie nieruchomość finansowaną kredytem na start i zgłosi to w banku w ciągu 30 dni:
-
Traci dopłaty na czas najmu.
-
Po 3 miesiącach od zakończenia najmu może złożyć wniosek o przywrócenie dopłat. Dopłaty zostaną przywrócone od miesiąca po rozpatrzeniu wniosku.
Chcesz wiedzieć, czy opłaca Ci się zaciągnąć kredyt na start na nieruchomość, którą planujesz wynajmować? Umów się z nami na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ. Pomożemy Ci to policzyć i przeanalizować.
Dopłaty do kredytu wygasają w kolejnym dniu po wystąpieniu któregoś z poniższych zdarzeń:
-
kredytobiorca zbędzie nieruchomość (wyjątek – zbycie na rzecz współmałżonka w ramach rozszerzenia wspólności majątkowej oraz zbycie na rzecz drugiego kredytobiorcy),
-
kredytobiorca nabędzie kolejną nieruchomość (wyjątek – nabycie w drodze dziedziczenia),
-
kredytobiorca zmieni sposób użytkowania nieruchomosci (lub części nieruchomości) na uniemożliwiający zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych,
-
oprocentowanie kredytu zostanie zmienione na zmienne,
-
kredytobiorca wynajmie nieruchomość i nie zgłosi tego w banku,
-
wobec kredytobiorcy zostanie ogłoszona upadłość lub zostanie wydane postanowienie o otwarciu postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli, o którym mowa w art. 49127 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 794).
Kredytobiorca nie będzie musiał zwracać dopłat otrzymanych przed wystąpieniem zdarzeń z pkt. 2.
Kredytobiorca, który wyłudzi kredyt (art. 297 § 1 lub 2 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny), będzie musiał zwrócić otrzymane dopłaty wraz z odsetkami.
Ile osób skorzysta - limity
Nie znamy jeszcze szczegółowych założeń limitów programu kredyt na start. Wg obecnych założeń projektu ustawy z kredytu na start będzie mogło skorzystać:
-
35 000 osób w 2024 roku,
-
15 000 osób w każdym kwartale w latach 2025 – 2027.
Chcesz wiedzieć, czy będziesz mógł skorzystać z kredytu na start? Skorzystaj z BEZPŁATNEJ KONSULTACJI.
Konsultacja naprawdę jest całkowicie darmowa i niezobowiązująca.
Przygotuj się do kredytu na Start 0 procent
Korzystając z naszej BEZPŁATNEJ KONSULTACJI możesz już teraz przygotować się do hipotecznego kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent. Jak możemy Ci pomóc:
Sprawdzimy dokładne warunki programu kredyt mieszkaniowy na Start 0 procent w Twojej konkretnej sytuacji i omówimy ew. wątpliwości.
Przygotujemy dokładne porównanie ofert kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent uwzględniające wszystkie kruczki, o których banki nie mówią bezpośrednio.
Sprawdzimy zdolność kredytową w kredycie na Start 0 procent – dzięki temu będziesz miał pewność, że Twoje dochody są akceptowalne przez banki i będziesz wiedział na jaką kwotę hipotecznego kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent możesz liczyć.
Jeżeli będziesz miał niepewną zdolność kredytową, pomożemy przygotować odpowiednie zapisy w umowie przedwstępnej/deweloperskiej, które ochronią Cię przed utratą zadatku.
Omówimy wszystkie koszty związane z kredytem: wysokości rat, innych kosztów miesięcznych i bardzo ważne – kosztów początkowych związanych z zakupem nieruchomości i zaciągnięciem hipotecznego kredytu na Start 0 procent.
Omówimy ryzyka związane z zakupem nieruchomości i zaciągnięciem hipotecznego kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent.
Porządnie przygotujemy z Tobą dokumentację kredytową do hipotecznego kredytu mieszkaniowego na Start 0 procent. To ona była głównym powodem wielu problemów kredytobiorców przy Bezpiecznym Kredycie 2%. Robimy to dobrze!
Pomożemy Ci zaplanować proces kredytowy tak, żeby nie zaskoczyło Cię wyczerpanie środków z budżetu państwa przeznaczonych na hipoteczny kredyt mieszkaniowy na Start 0 procent.
Omówimy ewentualną strategię nadpłat. Pamiętaj, że nadpłaty w kredycie na start nie są zabronione! Jednak z drugiej strony często nadpłacanie kredytu na start będzie po prostu nieopłacalne.
Umów się z nami na BEZPŁATNĄ KONSULTACJĘ W SPRAWIE KREDYTU NA START!
Newsletter
Jeżeli chcesz, żebyśmy informowali Cię na bieżąco o kredycie na start 0 procent, wyśli do nas poniższy formularz!
Zadaj pytanie
Czy kredytem Mieszkanie na Start będzie można sfinansować budowę domu, na posiadanej już działce?
Tak, działka w takim wypadku będzie traktowana jako wkład własny.
Chcielibyśmy ubiegać się o kredyt z partnerką, nie jesteśmy małżeństwem. Czy będziemy mogli skorzystać z tego programu?
Tak, związki nieformalne będą mogły skorzystać z programu, jako gospodarstwo dwuosobowe (lub więcej osobowe, jeżeli mają dzieci).
Czy zdolność kredytowa w MNS będzie liczona korzystniej niż w przypadku normalnego kredytu?
Zdecydowanie tak. W ogromnej większości przypadków rata w Mieszkaniu na Start będzie niższa niż przy zwykłym kredycie. Dzięki temu zdolność będzie lepiej liczona. Zachęcam do skorzystania z zakładki Bezpłatne konsultacje na górze strony. Policzymy na niej zdolność 🙂
Jakie banki będą oferowały kredyt w programie Mieszkanie na Start?
Mieszkanie na start będzie dostępne w bankach komercyjnych, które podpiszą odpowiednią umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Niestety nie wiemy jeszcze, które to banki.
Czy rodzina 2+3 posiadająca już mieszkanie będzie musiała sprzedać te które posiada, aby móc skorzystać z programu?
Prawdopodobnie nie. W poprzednich programach przy podobnych sytuacjach nie trzeba było sprzedawać posiadanego mieszkania. Natomiast trzeba było przeprowadzić się do nowo kupowanego tutaj prawdopodobnie będzie tak samo. Upewnimy się po opublikowaniu projektu ustawy.
Czy osoba , nie posiadajaca obecnie żadnej nieruchomości (w przeszłości udział 50%) moze liczyć ze zalapie sie na taki kredyt?
Jeżeli owe 50% zostało nabyte w drodze dziedziczenia lub darowizny, to taka osoba będzie mogła skorzystać z programu. W innych wypadkach niestety nie.
Jeżeli za miesiąc skończę 35 lat, będę mógł starać się o ten kredyt jako singiel?
Dopiero po opublikowaniu ustawy będziemy znali odpowiedź na to pytanie. Prawdopodobnie z mieszkania na start będą mogli skorzystać single, którzy w dniu zaciągania lub wnioskowania o kredyt nie ukończyli 35 lat. Jak tylko projekt ustawy zostanie opublikowany omówimy go szczegółowo na naszym youtube + opiszemy zasady na tej stronie.
Jestem matką samotnie wychowującą dziecko. Będę traktowana jako gospodarstwo 1 czy 2 osobowe?
Singiel z dzieckiem będzie w mieszkaniu na start traktowany jako gospodarstwo 2 osobowe, więc dopłaty będą liczone do 400 000 zł. Będzie można skorzystać z większego kredytu, ale nadwyżka nad 400 000 nie będzie podlegać dopłacie. Mimo to w takim scenariuszu kredyt na start będzie o wiele tańszy. Warto to sprawdzić w kalkulatorze na górze strony.
Czy będzie trzeba mieć wkład własny?
W kredycie mieszkanie na start wkład własny nie będzie wymagany. Nie wiemy jeszcze, czy będą jakieś dodatkowe ograniczenia z tym związane (np. maksymalna wartość nieruchomości/kwota kredytu). Będziemy informować na bieżąco. Sugerujemy zapisać się na newsletter lub śledzić nasz YT (https://www.youtube.com/@hipoteka).
Czy singiel powinien poczekać na rozpoczęcie programu Mieszkanie na Start, czy lepiej teraz zaciągnąć tradycyjny kredyt na zakup nieruchomości?
To zależy od indywidualnej sytuacji singla (jego dochodów, wkładu, rodzaju nieruchomości, którą chce skredytować i wielu innych zmiennych). Miesięczna rata u singla przy mieszkaniu na start nie będzie znacząco odbiegać od raty równej w zwykłym kredycie, ale już suma odsetek przy mieszkaniu na start będzie znacząco niższa. Zapraszamy na bezpłatną konsultację, podczas której przeanalizujemy dokładnie każdy przypadek, podpowiemy, który kredyt hipoteczny będzie lepszy i ew. jak się przygotować do mieszkania na start. Zachęcamy też do śledzenia naszego kanału na YT (https://www.youtube.com/@hipoteka). Niedługo pojawi się tam odcinek dot. mieszkania na start dla singla.
Czy istnieje jakiś limit dotyczący maksymalnej kwoty wkładu własnego? Tak jak to było przy Bezpiecznym Kredycie 2%.
Limit wkładu własnego prawdopodobnie będzie istniał przy mieszkaniu na start, ale jeszcze nie wiemy, ile będzie wynosił. Będziemy o nim informować na naszej stronie oraz na naszych mediach społecznościowych. Zachęcamy do śledzenia.
Jak będzie liczona zdolność kredytowa w Mieszkaniu na start? Będzie ona korzystniejsza niż przy normalnym kredycie?
W zdecydowanej większości przypadków zdolność kredytowa w mieszkaniu na start będzie wyższa niż przy normalnym kredycie hipotecznym. Wyjątkiem są single, u których rata równa w zwykłym kredycie będzie nieznacznie odbiegać od raty w mieszkaniu na start. W ciągu kilku dni wrzucimy na tej stronie powyżej dodatkową zakładkę w spisie treści: zdolność kredytowa w mieszkaniu na start. Będą tam tabele przedstawiające przykładowe zdolności. Kończymy też prace nad filmem dotyczącym zdolności w mieszkaniu na start. Zapraszamy na nasz YT: (https://www.youtube.com/@hipoteka).
Kiedy warto zarezerwować sobie nieruchomość przed rozpoczęciem programu Mieszkanie na Start?
Spodziewamy się, że mieszkanie na start wpłynie na wzrost cen nieruchomości. Dlatego w większości przypadków prawdopodobnie lepiej będzie zarezerwować mieszkanie (czyli podpisać umowę zobowiązującą: przedwstępną, deweloperską, rezerwacyjną lub inną) około miesiąca przed wejściem w życie programu. Jednak trzeba to zrobić z głową, uwzględniając odpowiednio długie terminy w umowie oraz zabezpieczenia na wypadek nieotrzymania kredytu. Dla naszych klientów ogarniamy te kwestie w ramach naszej bezpłatnej pomocy. Zapraszamy na spotkanie 😉
Czy w programie mieszkanie na start będzie obowiązywał limit cenowy co do ceny za m2 mieszkania?
W mieszkaniu na start prawdopodobnie nie będzie limitu cenowego, ale upewnimy się po opublikowaniu ustawy.
Czy będzie można uzykać kredyt z mieszkaniem na start tylko na zakup działki?
Prawdopodobnie nie. Mieszkanie na start będzie mogło być przeznaczone na zakup działki pod warunkiem, że tym samym kredytem skredytujemy budowę domu na tej działce. W takiej sytuacji będzie potrzebny projekt budowlany już na etapie składania wniosku o kredyt mieszkanie na start.
Czy osoba posiadająca 50% udziałów w nieruchomości będzie mogła skorzystać z programu?
Z programu mieszkanie na start będzie mogła skorzystać osoba posiadająca do 50% udziałów w mieszkaniu lub domu pod warunkiem, że otrzymała je w drodze dziedziczenia.
Czy w kredycie na start będzie dostępna opcja Wakacji Kredytowych?
Wakacje kredytowe prawdopodobnie nie będą dostępne w mieszkaniu na start. Wakacje kredytowe dotychczas dotyczyły kredytów zaciągniętych przed ich ogłoszeniem. Kredyty zaciągnięte po ogłoszeniu wakacji kredytowych prawdopodobnie nie będą nimi objęte. Może się to zmienić w nowej ustawie dot. wakacji kredytowych, ale to okaże się dopiero po ogłoszeniu jej finalnego kształtu.
Czy jeżeli posiadam działkę, będę mogła wziąć kredyt mieszkanie na start na zakup mieszkania?
Tak, posiadanie działki nie dyskwalifikuje z programu mieszkanie na start. Nieruchomości, których posiadanie w całości lub w części będzie wykluczało z mieszkania na start to mieszkania i domy. Wyjątkiem będą prawdopodobnie udziały w mieszkaniu lub domu do 50% nabyte w drodze dziedziczenia – w takiej sytuacji wciąż będzie można skorzystać z mieszkania na start.
Jaki jest minimalny okres kredytowania biorąc kredyt na start?
W poprzednich programach minimalny okres kredytowania wynosił 15 lat. Spodziewamy się, że w mieszkaniu na start będzie tak samo, ale nie mamy jeszcze oficjalnej informacji, czy na pewno tak będzie.
Czy kredyt będzie można wziąć tylko na remont?
Nie, w mieszkaniu na start kredyt na remont lub wykończenie będzie można wziąć tylko jako dodatkowy cel przy kredycie na zakup.
W jakich ratach- równych czy malejących, spłacany jest kredyt w Mieszkaniu na start??
W mieszkaniu na start przez pierwsze 10 lat będą obowiązywały raty malejące, a po tym okresie kredytobiorca w standardzie będzie miał raty równe, chociaż prawdopodobnie będzie mógł je zmienić na malejące. Wysokość rat można policzyć w naszym kalkulatorze na górze strony.
Czy rodzeństwo może zaciągnąć kredyt w programie Mieszkanie na start na zakup mieszkania?
Wg wstępnych informacji na stronie ministerstwa Mieszkaniem na start może być: „wspólny kredyt dla maksymalnie dwóch osób, bez względu na łączący je stosunek prawny”, ale oboje kredytobiorcy muszą zostać współwłaścicielami nieruchomości. Zatem wg informacji, którymi dysponujemy obecnie – tak, Mieszkanie na start może zostać zaciągnięte przez rodzeństwo, pod warunkiem, że oboje będą właścicielami kupowanej nieruchomości.
Rodzina 2+3 dzieci. W przeszłości kupiłam i sprzedałam mieszkanie finansowane kredytem hipotecznym. Szukamy teraz działki z myślą o budowie. Czy w ramach KnS moglibyśmy kupić działkę, na której stoi stary dom do rozbiórki (budowa nowego obok lub w obrysie tego starego)? Dziękuję za pomoc!
Dzień dobry, niestety takiej transakcji nie da się skredytować kredytem na start. Z kilku powowdów:
1. Banki nie skredytują domu przeznaczonego do rozbiórki (chyba, że sama wartość działki by na to pozwalała, ale i będzie to decyzja uznaniowa analityka).
2. Nawet jeżeli jakiś bank to skredytuje, to nie zrobi tego w ramach kredytu na start, tylko w ramach zwykłego kredytu.
3. Jeśli kupicie ten dom – bez względu na to, czy za gotówkę, czy na kredyt – przestaniecie się kwalifikować do kredytu na start. Niestety to, że dom jest do rozbiórki w tym wypadku nie ma znaczenia.
Moglibyście kupić tę działkę po rozbiórce domu, ale domyślam się, że to może nie być możliwe. Dodatkowo tak skomplikowane tematy najlepiej omawiać na bezpłatnej konsultacji. Zapraszamy 🙂
Mam 23 lata, korzystam z ulgi ZUS będąc zatrudnionym na umowie zlecenie. W okolicy 2. kwartału 2025 roku planuje ubiegać się o kredyt na mieszkanie. Mam kilka pytań:
1. Czy uzyskam kredyt pozostając przy obecnej formie zatrudnienia? Chciałbym uniknąć konieczności zakładania działalności gospodarczej do 26 roku życia ze względu na wspominaną ulgę. W chwili ubiegania się o kredyt będę miał zachowaną blisko dwuletnią ciągłość w umowach.
2. Jestem w sytuacji gdzie moje zarobki znacząco przekraczają limit dochodu netto bo jest to 12000 PLN/msc. Czy kredyt wciąż będzie dla mnie opłacalny? Czy korzystne dla mnie wówczas mogłoby być wzięcie kredytu z partnerką (związek nieformalny)? Wówczas miesięczny dochód netto wyniesie około 17000 PLN co również przekracza limit.
3. Czy okres kredytowania jest z góry narzucony, czy jest możliwość skrócenia go jeśli wysokość zarobków pozwala na wyższe raty?
4. Czy taki kredyt można swobodnie nadpłacać?
Dzień dobry,
1. Prawdopodobnie tak. Żeby dokładnie odpowiedzieć na to pytanie, musielibyśmy zadać więcej pytań, oczywiście zaraszamy na bezpłatną konsultację: https://prostodom.pl/bezplatne-konsultacje-kredyt-hipoteczny/.
2. W obu wypadkach nie otrzymacie dopłat, więc prawdopodobnie zwykły kredyt będzie bardziej opłacalny (trzeba będzie to policzyć przed składaniem wniosków).
3. W kredycie na start okres kredytowania to 180 – 420 miesięcy, w zwykłym kredycie nie ma dolnego limitu, a górny również wynosi 420 mcy (w niektórych bankach 360).
4. Tak, można nadpłacać bez ograniczeń. Trzeba jednak pamiętać o ew. prowizji bankowej, która może pojawić się w pierwszych 36 mcach (należy to sprawdzić na etapie wyboru ofert bankowych).
Pozdrawiamy.
Dzień dobry, czy jeżeli miałem kredyt z dopłatami ” rodzina na swoim” którego już nie mam , zaciągnięty 15 lat temu to czy będę mógł skorzystać z kredytu na start z dopłatami?
Pozdrawiam serdecznie
Dzień dobry, bycie stroną kredytu rodzina na swoim nie wyklucza z możliwości skorzystania z kredytu na start. Tylko osoby, które były stroną innego kredytu na start, bezpiecznego kredytu lub rodzinnego kredytu mieszkaniowego nie będą mogły skorzystać z kredytu na start.
[Art. 4., pkt. 1., ppkt. 3) aktualnego kształtu ustawy: Kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony, jeżeli … w dniu podpisania umowy kredytu kredytobiorca nie jest ani nie był stroną umowy innego kredytu mieszkaniowego, bezpiecznego kredytu 2%, o którym mowa w art. 2 pkt 1a ustawy z dnia 1 października o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% lub rodzinnego kredytu mieszkaniowego, o którym mowa w art. 2 pkt 7 ustawy z dnia 1 października o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%]